Descubra como a inteligência artificial está transformando a subscrição de seguros no Brasil e impulsionando a eficiência e a rentabilidade das seguradoras.
A resposta direta: por que investir em subscrição inteligente?
A subscrição inteligente, habilitada por inteligência artificial (IA), é hoje um dos maiores diferenciais competitivos para seguradoras no Brasil. Ela elimina ineficiências históricas, aumenta a precisão na precificação e melhora o controle de risco — fatores críticos em um setor cada vez mais pressionado por rentabilidade, regulação e disrupção digital.
O cenário brasileiro: transformação urgente e necessária
De acordo com o estudo Insurance Transformation: A Nova Agenda da KPMG, 78% dos líderes de seguradoras no Brasil planejam reduzir sua base de custos em pelo menos 10% até 2030. Contudo, apenas 11% se consideram bem-sucedidos em suas jornadas de transformação mais amplas.
Esse descompasso entre intenção e execução é acentuado por fatores como:
Falta de clareza na priorização de iniciativas
Dificuldade em alinhar lideranças em torno de uma estratégia unificada
Déficit de capacidades analíticas e tecnológicas
É nesse contexto que a IA aplicada à subscrição se destaca como um vetor de diferenciação estratégica e operacional.
Os custos ocultos da subscrição tradicional
A subscrição tradicional é lenta, fragmentada e, muitas vezes, ineficiente. Os principais gargalos incluem:
1. Visibilidade limitada em tempo real
Em muitas seguradoras, relatórios de portfólio chegam com até 8 semanas de defasagem, criando zonas cegas que dificultam o controle de acúmulo de risco e impedem respostas ágeis a mudanças de apetite.
2. Baixo aproveitamento de propostas
Globalmente, subscritores gastam 26% do tempo com propostas sem chance real de conversão. No Brasil, 25% das submissões sequer se enquadram no apetite da carteira.
3. Fricção operacional intensa
Subscritores precisam navegar entre 6 a 10 sistemas diferentes diariamente, assumindo funções mais próximas de integradores de dados do que avaliadores de risco.
A revolução da subscrição assistida por IA
As seguradoras mais avançadas estão adotando plataformas inteligentes que transformam a subscrição em um processo ágil, preciso e orientado por dados. Entre as principais capacidades viabilizadas pela IA, destacam-se:
Triagem automatizada e priorização
Ao aplicar modelos de machine learning, é possível avaliar automaticamente o apetite e a probabilidade de conversão de cada submissão, focando esforços nas oportunidades com maior retorno.
Decisões dinâmicas com visão de portfólio
Plataformas inteligentes substituem guidelines estáticos por sistemas que se adaptam em tempo real às mudanças no portfólio, alertando sobre riscos de acúmulo e ajustando a precificação conforme o contexto.
Prevenção e detecção de fraudes
Com modelos preditivos, a IA identifica padrões atípicos e possíveis fraudes de forma proativa. Em 2022, o setor brasileiro registrou R$ 825 milhões em fraudes — 16% dos sinistros pagos. Reduzir esse número é imperativo para a sustentabilidade do negócio.
Precificação inteligente e contextualizada
Modelos de precificação baseados em IA consideram múltiplas variáveis em tempo real: perfil do cliente, comportamento do corretor, exposição do portfólio e dados externos, como tendências de mercado ou eventos climáticos.
Metáfora: do mapa de papel ao Waze da subscrição
Subscrição tradicional é como dirigir em São Paulo com um mapa de papel desatualizado. Você conhece o caminho geral, mas ignora os congestionamentos atuais. Já a subscrição inteligente, baseada em IA e RiskOps, é como usar o Waze: vê bloqueios, sugere rotas e se adapta ao tráfego em tempo real, garantindo eficiência e segurança no trajeto.
Resultados esperados e diferenciais competitivos
Seguradoras que adotam subscrição inteligente e RiskOps observam ganhos como:
Redução de sinistralidade
Aumento do hit ratio
Melhora na precificação e na aceitação de riscos
Agilidade no lançamento de novos produtos
Aumento da confiança de resseguradoras e investidores
Adoção em escala: tendências e aprendizados
Segundo o relatório People Readiness Report 2025, 95% das organizações já usam IA, mas 71% afirmam que suas equipes ainda não estão prontas para explorá-la plenamente. Isso ressalta a importância de investir também em capacitação, mudança cultural e estratégias de adoção contínua.
No setor de seguros, quem lidera a transformação não é quem adota mais tecnologia, mas quem consegue conectar estratégia, operação e pessoas — exatamente o que o modelo de subscrição inteligente propõe.
A urgência da mudança
O mercado de seguros brasileiro enfrenta uma janela decisiva. Subscrição inteligente não é uma tendência, mas uma resposta à nova realidade competitiva. Aqueles que liderarem essa mudança não apenas sobreviverão — serão os protagonistas do setor na próxima década.
Como sua seguradora está se preparando para essa transformação?
Quer entender como aplicar subscrição inteligente no seu portfólio? Fale com um especialista da Brick.
Autor
Publicado em
14 de out. de 2025