A competitividade no setor de seguros depende, mais do que nunca, de decisões precisas e rápidas na subscrição. Em um mercado volátil e complexo, as seguradoras enfrentam o desafio de equilibrar crescimento, eficiência operacional e controle de riscos emergentes. A resposta passa por abandonar fluxos tradicionais e adotar plataformas inteligentes, baseadas em autonomia real e inteligência artificial aplicada.
A ineficiência como gargalo estratégico
Historicamente, as áreas de negócio nas seguradoras operam com baixa autonomia e alta fricção operacional. Muitas ainda dependem de bancadas de subscrição (Underwriting Workbenches) construídas para digitalizar tarefas manuais do passado — mas que hoje falham em oferecer suporte dinâmico à tomada de decisão.
Plataformas baseadas em motores de decisão com Inteligência Artificial (IA) e autonomia no-code representam uma nova fronteira. Elas permitem que as equipes criem, monitorem e otimizem decisões de risco sem a dependência do time de TI, respondendo com agilidade a mudanças no portfólio e no mercado.
Os custos ocultos da subscrição tradicional
Dados recentes mostram os prejuízos silenciosos que impactam a produtividade e a assertividade na subscrição:
Tempo desperdiçado com propostas sem potencial: 26% do tempo dos subscritores é gasto em submissões que dificilmente se concretizarão. Uma em cada quatro propostas está fora do apetite de risco da carteira.
Falta de visibilidade em tempo real: 73% dos subscritores relatam dificuldade em ter visão atualizada do portfólio. Em muitos casos, relatórios operam com atraso de 4 a 8 semanas.
Uso de diretrizes estáticas: Mais da metade ainda depende de PDFs ou planilhas como principal referência para decisões de risco, levando a inconsistência e baixa capacidade de adaptação.
Fricção entre sistemas: Subscritores utilizam, em média, seis ou mais sistemas distintos por dia. A alternância constante compromete a fluidez do processo e aumenta o risco de erro.
A conclusão é clara: velocidade e precisão em tempo real deixaram de ser diferenciais — são pré-requisitos.
Agentes de IA: da automação à inteligência autônoma
A IA na subscrição evoluiu de automatizar tarefas para tomar decisões orientadas por dados. A chamada IA Agente (Agentic AI) representa esse avanço: sistemas que percebem, raciocinam e agem com base em objetivos pré-definidos, sem supervisão humana constante.
Como os motores de decisão otimizam a subscrição:
1. Triagem inteligente e foco nas melhores oportunidades
Agentes de IA avaliam propostas assim que chegam, determinando elegibilidade, aderência ao apetite de risco e chance de conversão. Com isso, a lógica FIFO (primeiro a chegar, primeiro a ser analisado) dá lugar à priorização estratégica.
2. Precificação dinâmica e alinhamento de portfólio
A IA transforma a precificação de uma atividade retrospectiva para uma ferramenta preditiva. Incorpora sinais do portfólio em tempo real e condições do mercado, garantindo que cada cotação reflita a estratégia da seguradora. Mudanças no perfil de risco da carteira podem ser identificadas imediatamente.
3. Insights contextuais no ponto de decisão
Em vez de buscar dados dispersos, os motores de decisão integram informações de múltiplas fontes — como histórico de sinistros, comportamento do corretor e dados externos — e apresentam insights diretamente na tela de análise, no momento certo.
A verdadeira autonomia começa com plataformas no-code
Em muitas seguradoras, qualquer ajuste em uma regra de decisão ou fluxo de subscrição exige a abertura de um ticket para a TI — o que pode demorar semanas ou ser engavetado. O modelo no-code elimina essa dependência e desbloqueia ganhos imediatos:
Criação de fluxos visuais e dinâmicos: As áreas de negócio podem construir e testar fluxos de decisão de forma autônoma e ágil, sem escrever código.
Intervenção e controle em tempo real: É possível revisar, ajustar ou intervir manualmente no fluxo automatizado diretamente pela interface da plataforma.
Ambiente seguro de testes (sandbox): Permite rodar simulações, testar regras e realizar backtests com poucos cliques, sem impacto na operação.
Analytics prescritivo: Dashboards inteligentes sugerem melhorias com base em aprendizado de máquina, além de oferecer rastreabilidade completa das decisões.
Esse modelo cria um ciclo contínuo de otimização: criar, monitorar e refinar decisões, com autonomia total.
Subscrição inteligente não substitui o especialista, mas potencializa sua atuação
Agentes de IA e plataformas no-code não vieram para substituir os subscritores, mas para ampliar sua capacidade de atuação. Ao assumir tarefas repetitivas, automatizar triagens e entregar análises contextuais, essas soluções liberam tempo para que os especialistas atuem onde mais geram valor: no julgamento crítico, na gestão de relacionamento e na definição de estratégias de portfólio.
A decisão inteligente como vantagem competitiva
Seguradoras que operam com base em dados em tempo real, ajustam rapidamente suas estratégias de risco e oferecem autonomia às suas equipes estão mais preparadas para crescer com rentabilidade. A transição para motores de decisão com IA e plataformas no-code não é mais uma questão de “se”, mas de “quando” — e quem se antecipa conquista vantagem duradoura.
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Autor
Equipe Brick
Content
Publicado em
9 de out. de 2025
