O que é subscrição inteligente em seguros? A nova era da avaliação de riscos com IA

Subscrição inteligente é a aplicação de inteligência artificial para transformar a avaliação de riscos em uma vantagem estratégica para seguradoras.

A subscrição de seguros sempre foi o coração do negócio: é ela que determina se um risco será aceito, quanto custará e como protegerá o portfólio da seguradora. Mas no cenário atual — com riscos emergentes, dados não estruturados e pressão por eficiência — os modelos tradicionais de subscrição se mostram obsoletos.

A resposta? A subscrição inteligente. Um novo paradigma que une IA, machine learning e automação para trazer agilidade, precisão e visão em tempo real para o processo decisório.

Por que a subscrição tradicional não dá mais conta?

As seguradoras enfrentam desafios sistêmicos que afetam diretamente a eficiência e a qualidade da subscrição:

1. Falta de visibilidade em tempo real

Mais de 70% dos subscritores reportam dificuldades em enxergar o portfólio de forma atualizada. Isso ocorre porque muitos sistemas de report têm atraso de até 8 semanas, criando “pontos cegos” que podem levar à aceitação inadvertida de riscos de acumulação.

2. Alto volume de submissões inválidas

Cerca de 26% do tempo dos subscritores é desperdiçado com submissões que não têm chance real de fechamento. Essas propostas geralmente estão fora do apetite da companhia ou são mal qualificadas.

3. Fragmentação tecnológica

A média do mercado mostra subscritores operando entre 6 e 10 sistemas legados para montar uma simples cotação. Isso transforma profissionais estratégicos em agregadores de dados.

Esses gargalos, além de elevar os custos operacionais, limitam a capacidade analítica e a tomada de decisão estratégica.

Como funciona a subscrição inteligente?

As principais funcionalidades incluem:

Triagem automática de submissões

A IA analisa documentos não estruturados (como e-mails e PDFs) assim que chegam, extrai dados relevantes, classifica o risco e prioriza as submissões mais aderentes ao apetite da seguradora.

Apoio dinâmico à decisão

Sistemas com IA Agente (Agentic AI) ajustam as recomendações em tempo real conforme o contexto do portfólio. Se um limite de exposição estiver próximo de ser atingido, o sistema alerta o subscritor imediatamente.

Precificação e cotação com IA

A subscrição assistida melhora os modelos atuariais tradicionais incorporando dados comportamentais em tempo real, como a atividade do corretor ou o tempo de resposta da submissão.

Transparência com “Chain-of-Thought”

Modelos de IA explicam suas recomendações passo a passo, em linguagem natural, permitindo que o subscritor audite e compreenda o raciocínio. Isso é essencial para compliance e confiança interna.

Transferência de conhecimento

A IA aprende com os melhores subscritores, replicando seu julgamento em decisões futuras e acelerando o desenvolvimento de profissionais menos experientes.

Quais são os benefícios estratégicos da subscrição inteligente?

A transformação da subscrição com IA já mostra resultados expressivos no mercado internacional e, cada vez mais, no Brasil. Entre os principais impactos estão:

O Brasil na vanguarda da transformação com IA

Segundo estudo da KPMG, 78% das seguradoras brasileiras têm metas de redução de custos com apoio de tecnologia e IA até 2030, superando a média global. Entre as prioridades estratégicas dos executivos brasileiros estão:

• Incorporar IA aos novos fluxos de trabalho;

• Melhorar a capacidade analítica para decisões de risco;

• Modernizar o modelo operacional com autonomia para áreas de negócio.

A adoção ainda é desigual, mas o movimento liderado por grandes grupos e insurtechs mostra que o Brasil está no caminho de maturação. O uso de IA em subscrição, sinistros e prevenção à fraude deve se expandir com plataformas no-code que reduzem a dependência de TI e colocam a inteligência diretamente nas mãos dos especialistas.

IA como alavanca estratégica, não substituição

A subscrição inteligente não busca eliminar o subscritor humano — ela amplifica suas capacidades. Ao automatizar tarefas manuais e repetitivas, a IA libera tempo para análises mais complexas, interação com corretores e decisões de alto impacto.

Mais do que uma inovação tecnológica, a subscrição inteligente representa uma nova forma de pensar risco e operar seguros — com velocidade, precisão e inteligência contínua. As seguradoras que adotarem o modelo RiskOps e integrarem IA aos seus fluxos terão uma vantagem competitiva sustentável na próxima década.

Quer entender como aplicar subscrição inteligente no seu negócio? Fale com um especialista da Brick.