Como tornar sua operação de risco à prova do futuro

Para seguradoras que buscam manter sua competitividade e impulsionar a transformação digital, a eficiência na subscrição e na gestão de riscos não é apenas um diferencial, mas uma exigência fundamental. No entanto, muitas áreas de negócio ainda enfrentam desafios estruturais que impedem a execução ágil de suas estratégias: a baixa autonomia e a alta fricção operacional.

A chave para superar essa barreira reside em dar ao time de negócios - subscrição, sinistros e prevenção à fraude - o controle total sobre seus processos de risco, permitindo que a estratégia se traduza em operações em tempo real.

O custo da fricção: Por que as seguradoras perdem agilidade

Tradicionalmente, a operacionalização da estratégia de risco é lenta e complexa. Os times de negócio, que conhecem a fundo os riscos e o mercado, operam com a dispersão de ferramentas e fontes de dados, exigindo um grande esforço manual para reunir, cruzar e interpretar informações.

O maior obstáculo, porém, é a dependência da TI para ajustes simples. Se uma seguradora precisa testar um novo critério de subscrição ou implementar uma nova regra antifraude, a mudança precisa ser solicitada via tickets, o que pode levar semanas para ser implementado, ou, em alguns casos, nem sequer sai do papel. Essa lentidão limita drasticamente a inovação e impede a otimização de fluxos já existentes.

Além disso, a falta de visibilidade de indicadores e a dificuldade em acessar métricas confiáveis levam os times a trabalhar "às cegas". Essa ineficiência aumenta o risco de perdas, impacta a precificação e contribui para preços menos competitivos no mercado. Há também a questão dos gastos com fraudes, que muitas vezes são incertos, pois as seguradoras não conseguem mensurar o volume exato de perdas não descobertas dentro dos pagamentos dos sinistros.

A estratégia de risco em tempo real: O conceito de plataforma de decisão

Para resolver essa fricção, é necessário adotar uma Plataforma de Decisão de Risco com IA que coloque as rédeas da operação diretamente nas mãos do time que decide. O objetivo é permitir a automação de processos de decisão de risco, criando um ciclo virtuoso de estratégia, teste e execução, conhecido como o conceito de operações de risco ágeis.

Nossa plataforma permite que os gestores e analistas de risco gerenciem e alterem qualquer parte dos fluxos de decisão em tempo real. Isso se deve a uma arquitetura no-code de ponta a ponta com inteligências artificiais integradas.

1. Autonomia total para o negócio

A plataforma oferece autonomia total para o time de negócio criar, testar e ajustar fluxos de risco em poucos cliques, sem depender da TI. Os analistas podem criar regras e fluxos complexos usando um motor de decisão com árvores de regras visuais e editáveis. Essa capacidade é crucial para aprimorar ou implementar processos, como a leitura de documentos não estruturados (via LLM + OCR) ou para adequar-se rapidamente a novas leis de seguros.

2. O poder do teste e da otimização contínua

A agilidade na subscrição e na gestão de sinistros exige a capacidade de testar hipóteses sem afetar a produção. A plataforma incorpora um Sandbox integrado para simulação e backtests. Isso significa que os times podem experimentar novos critérios ou reformular fluxos para alcançar otimizações em velocidade, conversão ou detecção.

Essa capacidade de teste é complementada por Dashboards prescritivos que utilizam machine learning e conjuntos de inteligências artificiais para sugerir melhorias automaticamente.

3. Visibilidade e controle completo

O gestor ganha a visão do fluxo completo em uma única tela, que vai desde a investigação manual até a otimização de parâmetros. Em vez de ter módulos isolados e sistemas dispersos, a plataforma reúne em um só lugar a investigação manual, a automação de decisões e o analytics, com rastreabilidade total das decisões.

Isso permite um controle mais próximo e preciso de processos automatizados, como os de antifraude, e oferece a visibilidade de falsos negativos, aumentando a consciência sobre o volume real de fraudes que podem estar ocorrendo.

Colocando a estratégia para rodar

Seguradoras que adotam este conceito buscam diminuir trabalhos manuais, melhorar o processo de detecção de fraude, e tornar seus processos de pagamento de sinistro mais rápido (Fast track).

Com uma arquitetura que combina orquestração, conjuntos de IA e infraestrutura de prevenção, e com a facilidade de integração com outras ferramentas já em uso pela seguradora via API, o tempo de implementação é reduzido.

Ao empoderar as áreas de negócio com autonomia e ferramentas especializadas, as seguradoras conseguem:

• Agilidade: Criar, monitorar e testar regras em minutos.

• Controle: Gerenciar e otimizar fluxos completos de forma centralizada.

• Melhora na Detecção de Riscos: Utilizar conjuntos de IA integrados e bases de dados nacionais nativas para uma prevenção de perdas mais eficaz.

Em um mercado cada vez mais digital, a capacidade de o time de negócio de gerenciar e ajustar a estratégia de risco de ponta a ponta, sem fricção, é o verdadeiro motor da eficiência e da competitividade.