Para as seguradoras com mais de R$ 300 milhões em receita anual, onde a transformação digital é uma meta central, a eficiência na subscrição é o coração da competitividade. No entanto, é comum que os processos de risco, geridos pelos departamentos de Subscrição, Sinistros e Prevenção à Fraude, sofram de baixa autonomia e alta fricção operacional.
Identificar esses gargalos é o primeiro passo para o sucesso. Se você notar algum destes 5 sinais em sua operação, é provável que a sua seguradora esteja perdendo agilidade e lucratividade:
Sinal 1: A estratégia muda, mas as regras de risco permanecem as mesmas por semanas
A capacidade de inovar e responder rapidamente às mudanças de mercado depende da sua agilidade para ajustar critérios de subscrição.
Se o time de negócios precisa solicitar alterações em regras ou fluxos de decisão via tickets para a TI, e essas solicitações levam semanas para serem implementadas — ou, pior, nem saem do papel — sua seguradora está sofrendo com a dependência da TI para ajustes simples.
Essa fricção impede a evolução da operação e torna a criação e otimização de novos processos lentas. A solução é buscar uma plataforma que ofereça a autonomia total para que o time de negócio possa gerenciar e alterar qualquer parte dos fluxos de decisão em tempo real usando interfaces no-code.
Sinal 2: É impossível testar novas hipóteses de risco sem impactar a produção
A inovação exige experimentação. Sua equipe de Subscrição precisa ter a liberdade de experimentar novos critérios ou reformular fluxos para otimizar velocidade, conversão ou detecção.
Quando os times não conseguem testar hipóteses ou experimentar novos fluxos sem afetar a operação em produção, isso limita a inovação e os ganhos operacionais.
A chave é contar com um Sandbox integrado para simulação e backtests. Esse ambiente de testes permite a criação e otimização de fluxos complexos de risco de maneira rápida, independente de outros times.
Sinal 3: O time de risco trabalha “às cegas” sem acesso a métricas críticas
O monitoramento e o controle preciso são vitais. Muitas seguradoras enfrentam a falta de visibilidade de indicadores e a dificuldade em acessar métricas confiáveis sobre a operação. Sem isso, os times de risco não conseguem acompanhar KPIs críticos e perdem o controle mais próximo e preciso de processos automatizados.
Uma Plataforma de Decisão de Risco eficaz oferece Dashboards prescritivos com sugestões inteligentes. O gestor deve ter a visão do fluxo completo em uma única tela, o que garante a rastreabilidade total das decisões, além de visibilidade de métricas importantes como os falsos negativos, aumentando a consciência sobre o volume real de perdas.
Sinal 4: Seus processos exigem esforço manual excessivo
O esforço manual para reunir, cruzar e interpretar informações é um sinal claro de ineficiência. Esse trabalho é frequentemente causado pela dispersão de ferramentas e fontes de dados, onde cada área utiliza diferentes sistemas.
Seguradoras que buscam diminuir trabalhos manuais devem buscar soluções que integrem e orquestrem a coleta e extração de dados de fontes nativas ou customizadas.
A Brick oferece uma Base de dados integrada e recursos como a extração e interpretação automática de documentos (utilizando LLM + OCR), ajudando a otimizar a experiência do cliente (como a adequação à nova lei de seguros, exigindo apenas um momento de solicitação de documentos).
Sinal 5: Há incerteza sobre o volume real de perdas por fraude
Um dos impactos mais silenciosos de um processo de subscrição ineficiente é o financeiro. Quando os gastos com fraudes são geralmente incertos e a seguradora não consegue mensurar o quanto está perdendo com fraudes não descobertas dentro dos pagamentos dos sinistros, isso impacta diretamente a precificação e a prevenção de perdas.
Seguradoras que buscam melhorar o processo de detecção de fraude e desejam um Fast track de pagamento de sinistro mais rápido necessitam de uma arquitetura que combine conjuntos de IA, orquestração e infraestrutura de prevenção.
A expertise em prevenção de fraudes no mercado brasileiro e a utilização de bases nativas nacionais próprias são diferenciais críticos para garantir que você esteja usando o ambiente analítico com machine learning aplicado para uma detecção mais eficaz.
O caminho para a autonomia
Se a sua seguradora enfrenta um ou mais desses desafios, é hora de considerar uma Plataforma de Decisão de Risco com IA. A solução deve reunir em um só lugar a automação de decisões, a investigação manual e o analytics. Ao dar autonomia total ao seu time de negócio para criar, monitorar e testar regras em minutos, você garante que a estratégia de risco se traduza em eficiência operacional imediatamente.
Autor
Equipe Brick
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Publicado em
8 de out. de 2025
